Berufsunfähigkeitsversicherung in Kassel, Fritzlar und Nordhessen
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich mindestens sechs Monate nicht mehr zu mindestens 50 % ausüben kannst. Sie sichert damit dein wichtigstes Kapital ab: deine Arbeitskraft. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht dafür meist nicht – sie zahlt nur, wenn du gar keine Tätigkeit mehr ausüben kannst, und liegt deutlich unter deinem bisherigen Einkommen. Als ungebundener Versicherungsmakler in Fritzlar vergleiche ich die BU-Tarife am Markt, kläre deine Gesundheitsfragen vorab über eine anonyme Risikovoranfrage und berate dich persönlich in Fritzlar, bei dir zu Hause in Kassel und Umgebung oder online.
Ein Beispiel aus meiner Praxis
Ein Kunde von mir wurde mit 29 Jahren berufsunfähig. Weil seine Berufsunfähigkeitsversicherung von Anfang an mit einer ausreichend hohen Rente geplant war, erhält er heute rund 4.500 € im Monat. Ohne diese Absicherung hätte er mit Ende 20 vor der Frage gestanden, wie er den Rest seines Lebens finanziert. Genau deshalb nehme ich mir bei der BU besonders viel Zeit.
| Meine BU-Bilanz (Stand Oktober 2026) | |
|---|---|
| Kunden mit BU über mich | 62 – auch mit Vorerkrankungen, einige mit kleinen Ausschlüssen |
| Kein BU-Schutz möglich | nur in wenigen Einzelfällen |
| Häufigste Berufsgruppen | Angestellte, danach Beamte, Lehrer und Soldaten |
Auch mit Vorerkrankungen geht oft mehr, als man denkt: Einen Kunden mit Bänderriss, niedrigem Blutdruck beim Aufstehen (orthostatische Hypotonie), Allergien und chronischer Nasennebenhöhlenentzündung konnte ich nach sorgfältiger Aufbereitung seiner Gesundheitsangaben ganz normal versichern – ohne Ausschluss und ohne Zuschlag.
So läuft die BU-Beratung bei mir ab
- Bedarf klären: Wie hoch muss deine BU-Rente sein? Als Faustregel gelten 70 bis 80 % deines Nettoeinkommens. Wir schauen auch auf laufende Kredite, Familie und andere Absicherungen.
- Gesundheitsangaben sauber aufbereiten: Gemeinsam gehen wir deine Arztbesuche und Behandlungen der letzten Jahre durch. Falsche oder vergessene Angaben sind der häufigste Grund, warum Versicherer im Leistungsfall nicht zahlen.
- Anonyme Risikovoranfrage: Bei Vorerkrankungen frage ich deine Situation anonym bei mehreren Versicherern an. So wissen wir vorher, wer dich zu welchen Bedingungen versichert – ohne dass ein abgelehnter Antrag in der Branchendatei landet.
- Tarifvergleich: Ich vergleiche die Tarife am Markt nach Bedingungen, Preis und Stabilität des Versicherers – nicht nur nach dem Monatsbeitrag.
- Antrag und Betreuung: Ich begleite den Antrag und passe deine BU später an, zum Beispiel bei Gehaltserhöhung, Heirat oder Kind.
- Wenn es ernst wird: Für den Leistungsantrag arbeite ich mit dem BU-Expertenservice zusammen, der Berufsunfähigkeitsfälle professionell gegenüber dem Versicherer darstellt. Hast du deine BU über mich abgeschlossen, ist die Erstberatung dort für dich kostenfrei.
Worauf es bei einer guten BU ankommt
| Kriterium | Warum es wichtig ist |
|---|---|
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Der Versicherer darf dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den du theoretisch noch ausüben könntest. |
| Laufzeit bis 65 oder 67 | Die Rente sollte bis zum Beginn deiner Altersrente laufen – sonst entsteht eine Lücke. |
| Nachversicherungsgarantie | Du kannst die Rente später ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen, etwa bei Gehaltssprung oder Familienzuwachs. |
| Prognosezeitraum 6 Monate | Die Leistung beginnt, wenn die Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate dauert. |
| Rückwirkende Leistung | Auch wenn du den Antrag verspätet stellst, wird rückwirkend gezahlt. |
| Leistung bei Krankschreibung | Manche Tarife zahlen schon bei längerer Arbeitsunfähigkeit, bevor die BU festgestellt ist. |
| Dynamik | Die Beitragsdynamik erhöht deine versicherte Rente regelmäßig, die Leistungsdynamik erhöht die Rente auch während des Leistungsbezugs – damit sie nicht an Kaufkraft verliert. |
Für wen ist die BU besonders wichtig?
- Kinder, Schüler, Auszubildende und Studierende: Je jünger und gesünder, desto günstiger der Beitrag – und der gute Gesundheitszustand ist für die ganze Laufzeit festgehalten. Kinder kann ich schon ab 6 Jahren mit einer echten BU absichern, Kleinkinder unter 3 Jahren über eine Anwartschaft – nur mit dem U-Heft, ohne spätere Gesundheitsprüfung.
- Lehrer, Beamte und Soldaten: Hier geht es um die Dienstunfähigkeit – ein eigenes Thema mit eigenen Klauseln. Viele meiner Kunden sind Beamte, Lehrer und Soldaten.
- Handwerker und körperlich Tätige: Ein hohes Risiko, aber mit dem richtigen Tarif bezahlbar. Hier lohnt der Vergleich besonders.
- Selbstständige und Freiberufler: Ohne gesetzlichen Schutz hängt deine Existenz komplett an deiner Arbeitskraft.
- Familien und Hauseigentümer: Wenn Miete, Kredit und Kinder von deinem Einkommen abhängen.
Wenn die BU nicht möglich ist: Alternativen
Bei schweren Vorerkrankungen oder sehr risikoreichen Berufen ist eine BU manchmal nicht oder nur sehr teuer zu bekommen. Dann gibt es Alternativen:
- Grundfähigkeitsversicherung: zahlt, wenn du bestimmte Fähigkeiten wie Gehen, Sehen oder Greifen verlierst.
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung: zahlt, wenn du gar keiner Tätigkeit mehr nachgehen kannst.
- Schwere-Krankheiten-Versicherung (Dread Disease): Einmalzahlung bei Diagnosen wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall.
Welche Lösung zu dir passt, klären wir gemeinsam – oft ist eine Kombination sinnvoll.
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Wann sollte ich eine BU abschließen?
So früh wie möglich – am besten in Schule, Ausbildung oder Studium. Der Beitrag richtet sich nach Eintrittsalter und Gesundheitszustand beim Abschluss. Jede Diagnose, die später dazukommt, kann den Schutz teurer machen oder ausschließen.
Wie hoch sollte meine BU-Rente sein?
Als Richtwert gelten 70 bis 80 % deines Nettoeinkommens. Wichtig ist auch, dass die Rente später erhöht werden kann – über die Nachversicherungsgarantie.
Bekomme ich mit Vorerkrankungen eine BU?
Oft ja – eventuell mit einem Zuschlag oder dem Ausschluss einzelner Erkrankungen. Deshalb stelle ich vorher eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern. Das gilt auch bei psychischen Vorerkrankungen.
Was passiert, wenn ich berufsunfähig werde?
Du meldest den Fall dem Versicherer und stellst einen Leistungsantrag. Weil hier viel von einer sauberen Darstellung abhängt, arbeite ich mit dem BU-Expertenservice zusammen, einem auf BU-Leistungsfälle spezialisierten Partner. Hast du deine BU über mich abgeschlossen, ist die Erstberatung dort kostenfrei.
Was kostet die Beratung?
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Als Versicherungsmakler werde ich vom Versicherer vergütet, wenn du über mich einen Vertrag abschließt – das ist im Beitrag enthalten. Kommt kein Vertrag zustande, kostet dich die Beratung nichts.
Unverbindlich anfragen
Du willst wissen, was deine BU kostet und ob deine Gesundheit ein Thema ist? Buche dir einen kostenlosen Termin – im Büro in Fritzlar, bei dir zu Hause oder online. Oder nutze das Formular unten für eine erste Einschätzung.
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Telefon und WhatsApp: 05622 / 79 49 832
Stand: Oktober 2026. Diese Seite ersetzt keine individuelle Beratung.
